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重磅!监管部门规范供应链金融 首提四大原则

时间:2019-07-17 来源:tsthk.com

 

【重磅!监管部门规范供应链金融 首提四大原则】16日,上海证券报从市场上获悉,监管部门针对银行保险业推动供应链金融服务实体经济给出指导性意见,重点强调在开展供应链金融业务时须坚持四个原则,包括:重点支持符合国家产业政策方向,主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业;交易背景要真实;坚持交易信息可得,确保直接获取第一手的原始交易信息和数据;全面管控风险。(中国证券网)

  近期,市场火热的供应链金融因一起数十亿踩雷事件,引发广泛热议。

  16日,上海证券报从市场上获悉,监管部门针对银行保险业推动供应链金融服务实体经济给出指导性意见,重点强调在开展供应链金融业务时须坚持四个原则,包括:重点支持符合国家产业政策方向,主业集中于实体经济、技术先进、有市场竞争力的产业链链条企业;交易背景要真实;坚持交易信息可得,确保直接获取第一手的原始交易信息和数据;全面管控风险。

  供应链金融爆发式增长

  何为供应链金融?简而言之,它本质上是一种创新的融资模式,其核心参与方主要有:产业链中的核心企业作为参与主体,产业链上下游企业作为融资方,提供资金的银行保险等非银行金融机构。

  业内人士介绍,在现金贷等消费金融业务遭遇严监管的当下,商业银行、第三方支付机构、电商巨头、供应链公司、物流企业、P2P公司等纷纷由C端金融转向B端布局,供应链金融的发展从2017年下半年开始迎来快速发展。

  从市场多份调研数据中可窥供应链金融业务近两年来的爆发态势。易宝研究院在其发布的《2018年供应链金融行业发展趋势研究报告》中预测,到2020年,我国供应链金融市场规模或将达到27万亿元。

  相比于传统的融资模式,供应链金融有着更灵活、更普惠的独特优势,可在一定程度上进一步改善小微企业、民营企业金融服务,更被视为是继互联网金融、消费金融后的又一风口。

  监管提出四大基本原则

  然而,同样因为业务的创新性,以及涉及主体过多,其风险也出现了新的特点。一旦发生问题,法律约束、认识认定、主体鉴别都是风控的难点。

  对此,监管部门出台相关指导意见,指导银行、保险机构规范开展供应链金融业务,更好地为供应链上下游链条企业提供融资、结算、现金管理等一揽子或定制化的综合金融服务。

  真实的交易背景,是供应链金融的关键要素。据业内人士透露,监管部门的指导意见,首先要求银行、保险机构在开展供应链金融业务时应坚持四大基本原则,其中一项就是坚持交易背景真实,严防虚假交易、虚构融资、非法获利现象。

  如何识别供应链金融中的虚假交易?“监管部门会要求金融机构在开展供应链融资业务时,应加强真实性审查,应对交易真实性和合理性进行尽职审核与专业判断。必要时银行、保险机构可将物联网、区块链等新技术嵌入交易环节,运用移动感知视频等技术,对物流及库存商品实施远程监测,提升智能风控水平。”某金融机构熟悉供应链金融业务的资深人士说。

  如何提升供应链金融的风险管控能力?指导意见提出,银行、保险机构应成立专门的供应链金融业务管理部门(或中心),并加快培育专业人才队伍。通过建立健全完备的风控体系,提高事前、事中、事后各个环节的风险管理针对性和有效性,以确保资金流向实体经济。

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